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私人銀行服務

私人銀行案例

2016-06-29 14:21作者:港盛國際

  招商銀行私人銀行(東莞)中心主任、認證投資顧問陳才榮:
  為千萬富翁提供投資建議 我們在對某客戶了解后發現,他屬于穩健型投資者,不愿意承受資產組合出現-5%的虧損,希望獲得5%-8%左右的年化投資回報,可以拿出閑置的投資資金為1-3年。
  該客戶有金融資產總計1049萬元,其中,現金及貨幣類為1095萬元,占78%;固定收益類227萬元,占16%;股票類47萬元,占3%;其他類40萬元,占3%。
  存在的主要問題是:
  1.長短期資金配置不合理,沒有最大限度提高閑置資金的收益率;
  2.現金類資產配置過高,投資品種單一;
  3.固定收益類資產配置過低,品種單一;
  4.股票類資產配置過低;
  5.其他類資產配置過低,結構不合理。
  經過測算發現,該客戶現有資產組合的相關風險收益指標大概為:資產組合的收益率達1.96%及以上的概率為50%,資產組合收益低于0.35%及以下的概率為5%,資產組合的波動風險為0.98%。
  綜合分析發現,該客戶資產配置組合風險控制可以達到目標但收益達不到要求。
  在詳細了解他的資產配置后,我們建議:現階段,現金或貨幣類資產可占資產配置比例可以調整到15%,固定收益類資產上調到47%,股票類資產調整到20%,其他類為18%。我們不建議他一次調整到位,可以根據現狀進行分期、分步的調整。
  重新配置資產后,在未來一年內預期損益的對應概率有以下特征:
  1.該資產配置組合的收益率達到10.69%以上的概率為50%;
  2.該資產配置組合出現虧損-4.95%的概率為5%;
  3.該資產配置組合收益的波動風險約為9.48%。
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